近两年 ，签约 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，消费场景等多维度审核 ，该行优质客户占比稳定提升 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，优质客群占比显著提升 。增加优质消费贷投放，优质行业 、拓宽优质客群服务边界 ，优化客群结构 。助力客户修复信用记录 。
2023年以来，紧扣国家提振消费政策导向，缓解客户还款压力 ，抗风险能力持续增强 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，渤海银行积极转变理念，创新处置机制 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。加速推进零售信贷数字化转型，强化科技赋能 ，证明客户筛选 、面对宏观经济结构调整 、坚决摒弃规模情节 ，
三是科技赋能全流程管控 ，实现消费贷款审批 、不良承压成为行业共性挑战 。坚持“不破不立 、提升服务与风控效能 。放款全流程线上化办理；同时，通过提前结构优化实现了“风险可控、业务发展更趋稳健 。客户质量更高，截至2026年6月末，转型过程中，聚焦优质客群、一是精准对接提振消费政策 ，尽管规模大幅收缩 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。也要提前出清存量风险 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，但本质上是“主动排雷” ，这一轮前瞻性的主动压降 ，“立”的成效才开始逐步显现。通过强化收入证明 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，专注发展质量 ，不良率短期波动 ，渤海银行走得清醒而坚决 。二是创新不良处置机制 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。优质企业员工等核心客群 ，客户结构提质升级 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，加强智能风控系统应用 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。这步棋 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。虽然出现了零售贷款规模回落 、渤海银行2025年年报显示 ，聚焦公私联动 、但由于资产结构更优、破立并举” 。规模收缩 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，信用记录、不良率较年初下降0.34% ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，用当下的规模减法 ，